科技賦能化解中小企業(yè)融資難題

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發(fā)布日期：2024-04-15 16:07　

用熱轉印油墨把各種圖案印刷在特殊的紙張上面，然后通過溫度和壓力將圖案轉移到防盜門、茶杯等產品上，這便是轉印紙。浙江省永康市吉榮裝飾材料有限公司是一家生產銷售轉印紙的小微企業(yè)，去年以來，得益于貸款支持，企業(yè)研制開發(fā)了環(huán)保轉印新材料，還新投產兩條智能化生產線，目前企業(yè)開足馬力、產銷兩旺。

“去年采購原材料和購置新設備時有700萬元資金缺口，訂單不等人，別提心里有多急！”吉榮裝飾總經理方國榮說，為難之際，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局、浙江省發(fā)展改革委共同牽頭打造的浙江省金融綜合服務平臺幫他解決了難題。該平臺通過設置數據智能治理、智能調用、智能分析功能，建成“智能數據庫”，使銀行對企業(yè)經營情況有充分了解，及時滿足企業(yè)合理的信貸需求。

不同于以往在互聯網上對各家銀行“官網入口”挨個查找、重復填報不同的申貸資料，這一次，方國榮打開手機應用程序“浙里辦”，搜索“浙里金融”，進入“浙里掌上貸”頁面后，各類金融產品一目了然。抱著試試看的心態(tài)，他在小程序上向公司賬戶開戶行中國農業(yè)銀行永康龍山支行發(fā)送信貸需求，一款名為“抵押e貸”的產品便自動推送上來：產品利率低至3%，且能隨借隨還。方國榮提交貸款申請后，農行永康龍山支行客戶經理進行線上貸前調查和線下資料收集，在兩天內為企業(yè)完成流動資金授信750萬元，公司可按需提款使用。

“過去，由于雙方信息不對稱，銀行‘不敢貸’，就算肯放款，流程也很麻煩。如今數字化手段使貸款變得很方便，我們接大單、擴產能都有了底氣！”方國榮說，今年以來企業(yè)訂單大漲，預計全年產值能夠翻一番。

在浙江省，和吉榮裝飾一樣，越來越多的小微企業(yè)從數字金融中獲益。

如今，浙江省已建成融合59個政府部門，超1.2萬個數據字段、58億條數據的金融行業(yè)專用公共數據庫，內含普惠主體稅務、用水、環(huán)保等大量信息。這個數據庫能根據銀行業(yè)務邏輯和數據使用規(guī)范，進行數據清洗治理和指標加工，在企業(yè)授權前提下，方便銀行按需加工和快速檢索。針對部分敏感隱私數據，浙江省配置了公共建模平臺、決策引擎和脫敏引擎等系統，確保銀行在數據“可用不可見”的條件下，對普惠主體開展批量精準畫像，既保證了數據被充分挖掘，同時也有效保證數據的安全。

數據用起來，服務實體經濟的質效隨之提升。

產品更“對路”。浙江省金融綜合服務平臺開辟了信貸專區(qū)“云超市”，實現產品服務智能匹配——集成省內銀行業(yè)主要普惠信貸產品，按照地域、需求、風險等規(guī)則進行智能適配，方便經營主體快速找到所需產品。

服務更高效。農行永康龍山支行客戶經理胡操說，在傳統信貸模式下，銀行開展信貸調查往往需要經辦人員現場查看，上門收集資料，流程繁復，數據信息的質量也難以保證，現在依托大數據支持，相關業(yè)務“網上辦”，兩天內就能為企業(yè)放貸。

目前，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局集合行業(yè)力量，結合浙江產業(yè)特色，建成共富貸、產業(yè)鏈金融、科創(chuàng)金融、貸項通等服務專區(qū)，為鄉(xiāng)村振興、山區(qū)26縣跨越式高質量發(fā)展、未來工廠等發(fā)展戰(zhàn)略提供“集中窗口”服務，并通過“整村授信”等方式簡化服務流程，降低信貸交易成本。截至3月底，各專區(qū)累計支持交易10.1萬億元。其中，制造業(yè)客戶占33.4%，17.2%為首貸戶，26.4％為純信用貸款。



信息來源：人民日報


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